经济转型期商业银行风险管理思考

鞠芳 哈尔滨银行股份有限公司

风险管理水平与商业银行发展水平有着直接关系。因此，管理人员要结合商业银行的实际发展情况，制定科学的风险管理措施，明确风险管理工作的方向，不断增强员工和领导人员对风险管理工作的重视，做好风险识别、分析和评价工作，以保障风险控制能够达到预期效果。

一、经济转型期商业银行风险管理重点方向

经济转型时期，商业银行要重视风险管理工作，掌握风险管理工作的关键点，就银行未来的发展趋势进行分析，掌握商业银行经济转型期风险管理的方向。

（一）加强对信用风险防控的重视

信用风险防控工作开展期间，商业银行要结合经济转型时期银行发展的实际情况，做好产业转型工作，了解自身所处的宏观、微观经营环境，以期能够制定针对性的信用风险防控措施，最大程度上降低商业银行出现信用违约风险的概率。除此之外，近几年，我国经济发展速度不断加快，将经济结构和社会资源配置不断调整，这一情况给传统行业发展造成较大压力，导致部分自身实力较弱的企业出现破产等一系列问题，部分人群面临失业等状况，究其原因，发现与这部分企业处于形式较为严峻微观、宏观经营环境关系密切。因此，商业银行开展信用风险防控工作时，要认识到信用风险出现的原因主要为房地产贷款，随着房地产行业的转型升级，房地产行业的景气度不断增加，由于现在部分地区仍旧存在房地产贷款业务风险审核制度不完善的状况，使得商业银行面临着较为严重的信用违约风险。同时，近年来，大部分商业银行都非常重视消费者纯信用贷款风险防控工作，要求商业银行高层领导人员要不断加大对信用风险风控工作的重视度，提升商业银行的行业竞争力。

（二）重视市场风险管理工作

商业银行要明确现在我国金融市场正面临着改革的关键时期，要求商业银行必须不断加强对市场风险管理的重视，做好外汇管理、利率市场化等相关共合作，根据商业市场发展的实际发展情况做好数字货币改革等多项举措，最大程度上降低商业银行面临的汇率风险、利率风险、商品价格风险等。同时，商业银行要认识到金融市场本身具有复杂、多变的特点，要求高层领导人员要不断加强对经济转型期间风险控制的重视度，准确判断金融市场的宏观政策，提升宏观政策预判的精准度。除此之外，对于微观领域和行业也必须要有较强的逻辑，以提升商业银行资产业务风险控制的水平。

（三）做好操作风险防范工作

商业银行要想得到更加快速的发展，就要丰富金融业务类型，深入了解市场对金融服务的需求，制定针对性的客户服务对策，不断创新现有的服务形式，掌握经济发展的一般规律，以便更好地满足经济转型时期客户的需求。除此之外，商业银行要想更好地适应社会发展需求，就要制定完善的风控体系和体制，以保障商业银行能够得到稳定发展。除此之外，在经济转型期间，商业银行要认识到金融市场的严峻性，部分商业银行创新自身业务时，存在操作过急等一系列问题，这一情况不利于商业银行后续发展目标的实现。

以商业银行的营业网点为例，要想提升商业银行网点的工作水平，必须要不断提升客户的服务效能，合理运用智能化的一体柜员机，最大程度上减少商业银行基础性员工，最终达到提高商业银行工作人员服务效率的目的。除此之外，考虑到智能化设备本身人员培训、功能设计、系统配置等方面存在的问题，使得商业银行运营过程中经常会受到系统配置、功能设计、人员培训等一系列因素的影响，导致商业银行出现较为严重的经济损失，增加商业银行面临的操作风险，详细了解商业银行出现操作风险的原因，发现主要与商业银行工作人员风险管理不力、银行交易系统不完善有着密切关系，要求商业银行高层管理人员必须要予以高度重视，提升商业银行运营的稳定性。

二、经济转型期间商业银行提升风险管理的对策

（一）完善现有的商业银行风险管理体系

商业银行要完善自身的风险管理体系，结合经济转型期间自身发展的实际情况做好风险管理工作，采取基础性的风险管控措施，明确风险管控工作的核心，即为优化商业银行业务流程和业务制度，最大程度上降低商业银行开展相应业务期间，商业银行出现风险隐患的概率。除此之外，工作人员还要明确商业银行的风险管理的责任分工，并且还要充分考虑到业务部分的预警价值和风险防控工作，运用先进的制度优化手段，要求风险管理部门和业务部分必须要重视风险管理升级工作，将被动的风险管理转为主动风险管理模式，不断增强业务人员的应对风险能力和风险意识，从商业银行业务的角度进行风险决策和风险评估，为风险管理部分开展后续工作奠定坚实的基础。

（二）压实商业银行风险管理责任

压实商业银行风险管理责任是经济转型期商业银行加强风险管理的关键性策略，核心内容就是要坚持风险识别与风险分析协调。商业银行应该进一步明确风险管理各环节的工作责任与重点，要确保风险管理各个环节的衔接不出意外；提升风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策各个环节的科学、及时应对，形成权责利统一的激励约束机制，压实商业银行风险管理责任。同时，商业银行应该进一步强化对风险识别与风险分析环节的资源投入，要进一步对预警指标、分析框架、人力配备给予重点支持与优化，推动风险识别与风险分析协调，真正有效地发挥风险识别的预警价值与风险分析的决策判断作用。

三、总结

商业银行要想得到更加快速的发展，就要不断提升自身的风险管理能力，重视操作风险、信用风险、市场风险等的防范工作，创新现有的风险管理技术，实时更显现有的风险管理理念，优化风险管理流程，最大程度上降低风险事件出现的概率。