7岁秘鲁男孩创办儿童银行

□ 赵德楠

何塞·孔多里创办学生银行，受到联合国儿童基金等的表彰。

人们小时候都听过这样的话，“今年的压岁钱给妈妈，妈妈帮你存起来放在银行里。”

信以为真的孩子每次路过银行，都以为自己的压岁钱静静地躺在里面，然而，压岁钱存着存着就无影无踪了。秘鲁一个7岁的小男孩何塞·孔多里就很不一样了，他不需要妈妈代为保管压岁钱，他直接创办了一家名为“巴塞拉纳学生银行”的儿童储蓄银行，自己当银行行长去管理这些钱。不是过家家，不是角色扮演，而是与我们平常接触的各大银行一样，手续完整，金融服务齐全，专业完善，目前已经拥有2000余名儿童客户。

2012年，7岁的何塞刚刚上小学一年级，看着手里父母给的零花钱，不知道该怎么花，他发现同龄人把零钱全都花在零食娱乐上，而没有做一些有意义的事情。自小受到父母理财观念的影响，何塞深知储蓄的重要性，正所谓你不理财，财不理你，于是何塞突然想到为什么不能开个银行，帮助更多的孩子们养成储蓄的习惯。但是当他把这个想法说给周围的人听的时候，却遭到了很多的嘲笑和讽刺，甚至是霸凌欺负他，连他最值得信赖的老师也骂他疯了，让他不要异想天开，痴人说梦。

何塞却不气馁，而是越发坚定，准备了更多的资料去一遍遍地说服他人，最终校长和父母感动于他的毅力，决定支持他完成梦想，还给了他很多专业的建议和额外的教学。何塞拿出自己储蓄的50索尔（1索尔=2.02449元人民币）以及父亲支持的50索尔做启动资金。也就是说他拿着200块人民币去创业了。7岁的何塞如愿以偿地在家乡阿雷基帕创建了“巴塞拉纳学生银行”，成为有史以来年龄最小的银行行长。

“对我来说，影响我最深的，是我的父母。他们从小就教我一些简单的金融知识，并且无条件支持我。”何塞说。但是想法有了，实施起来第一个问题就是，钱从哪里来？如果只是来自父母，那存的还不是父母的钱，儿童银行还有什么意义？抛去父母的资助，儿童挣钱又有什么渠道呢？看着街上被丢弃的塑料瓶和废纸，他突然想到回收废品就能卖钱。既能收获利润，又能保护环境，又不需要什么成本，简直一劳多得，真正的挣钱有道，花钱有理。

具有超强执行力的何塞定下规则，想要成为“巴塞拉纳学生银行”的客户，不需要任何费用，学生只要缴纳5公斤的可回收利用的废品，就可以开户获得一张储蓄卡。开了卡之后，要想维持会员资格，必须每个月定期缴纳至少一公斤的废品才行，换言之，在这里，废品就是钱。

这还是银行吗？这不就是废品站吗？废品怎么处理？聪明的何塞也有办法。他又主动联系了当地的废品回收公司，提出与其合作，用较高的价钱将客户存在银行的废品出售给回收公司，钱款会直接转到客户的储蓄账户，从而变“废”为“钱”，何塞的银行妥妥地扮演着中间商赚差价的角色。他还定下规则，每个客户都要设定储蓄目标，明确存储时间和存储金额，在完成目标之前不可以从账户提现。

孩子们通过回收废品就可以获得属于自己的存款。

为了保证孩子是唯一的受益人，银行规定，只有孩子本人才可以从账户取钱，其他人包括父母都不能代为提取。而每个账户的管理人只能是孩子，不能由他们的父母插手，做一个真正的“小大人”。这样一来，每个孩子都培养出了独立管理金钱的能力，也养成了储蓄的意识。

但是万事开头难，起初“巴塞拉纳学生银行”只有20个学生客户，全都来自何塞的同学。同学们抱着试试看的心态，没想到废品真的能变成钱，于是这条生财之道被口口相传，越来越多的孩子成为这家银行的客户。

在“巴塞拉纳学生银行”创办一年后，总共收集了一吨可回收废品，累计200个学生客户。截至去年，“巴塞拉纳学生银行”已经拥有2000余名10岁到18岁的客户，银行也增加了多种金融服务，包括贷款、资本投资和小额保险。

生意就像滚雪球，越滚就会越大，何塞还成立了自己的官网，让更多的地区的孩子能够加入到这个项目中来。真的良心企业家从不是不择手段扩大商业版图，而是更明白如何用自己的能力造福社会，取之于社会，还之于社会。

何塞不仅帮助孩子们树立良好的储蓄意识，他还注意到身边很多因为贫穷造成的切实问题。因为很多孩子父母在外打工，没有多余的食物和零花钱留给他们，留守儿童只能吃了上顿没下顿，为了抵御饥饿感，他们只能在课堂上睡觉。连吃都顾不上，更何况学习用品，只能东借西凑，上课没有精神听课，学业落下一大截，甚至辍学。在贫穷面前，上学都成为了一件奢侈的事情。

为了帮助这些学生能够消除饥饿，何塞的银行还提供了小额信贷服务，提供食物、学习用品和小家电的兑换，学生可以选择按周、月分期付款，或者选择用废品直接支付。

不是简单粗暴的施舍，不是踩人自尊的怜悯，而是平等的给予与交易，在保护孩子敏感自尊的前提下帮助他们克服困难，继续学业，这才是真正体面的帮助。

常言道，救急不救穷。当孩子们因为贫穷而辍学时，为了生存他们只能在未成年的时候就出去打工，在恶劣的环境，出卖着苦力挣着微不足道的工资。当工人、卖报纸、当流动售货员，始终处在社会的边缘，安全和健康无法得到保障。据数据调查，秘鲁大约有300多万童工从事着危险职业的工作，约占秘鲁未成年人的42%。

何塞看到这一现象，意识到要想彻底根除贫穷，最重要的还是要帮助更多的人创造就业机会、树立正确的金钱管理意识。所以喜欢“管闲事”的何塞，又开创了为儿童、年轻人和女性提供金融教育和创业课程的项目，如今已经拥有10个教育中心和创业学院，还开设了一系列金融课程，累计学员3000名。

何塞说：“我认为储蓄心态很重要，可以让我们摆脱贫困，让我们成年后不用为金钱担忧。此外，通过这种方式，我们的家庭将有钱支付公共事业，如电费。”何塞的事业越做越大，受众群体也从儿童扩展到残疾人、老年人、妇女，为他们提供培训、技术援助和小额信贷，以此来发展他们的技能。

何塞为社会做出的积极贡献引起社会各界的关注，多家媒体争相报道，何塞成为法国一家少年企业家节目秘鲁唯一的受邀人，还受邀参加世界各国的活动，秘鲁当地的几家大银行也相继提出合作，希望让更多的孩子能够享受到这种服务。

对于何塞的成就，国际上也纷纷予以表彰，联合国儿童基金会颁发给他2014年金融青年金融景观国际奖、2018年儿童气候奖等十多项国际奖项，甚至秘鲁的国家银行都与他进行商业洽谈。

面对各种高管和专业人员，他从不妄自菲薄，而是一脸自信与坚定，他说：“我并不害怕与银行高管会面谈论业务。这种待遇反而让我备感亲切。老实说，我和成年人在一起讨论，我也希望他们理解我向他们提出的项目。”