关于整合资源用好用活住房公积金的设想

韩显聪++高远刚

将住房公积金工作与新型城镇化建设紧密结合，在保持相关政策连续性的前提下，创新思路，整合住房公积金资源，用好用活住房公积金，支持职工住房消费，帮助职工改善居住条件，促进房地产市场健康发展。

一、宜宾住房公积金资金现状简析

（一）资金运营状况

宜宾市住房公积金管理中心突出用好用活住房公积金，提高住房公积金使用率，提高住房公积金对住房消费支持度。2015年当年新增缴存额28.91亿元、提取18.63亿元、贷款23.49亿元、实现增值收益2.59亿元。截至2015年12月底，全市建制人数达到26.62万人，住房公积金覆盖率为74.29%；住房公积金缴存总额169.78亿元，缴存余额88.17亿元；累计提取81.61亿元；个人贷款总额124.26亿元，贷款余额80.94亿元，个贷率为91.79%，贷款逾期率控制在0.02‰以内。资金运用率达91.79%，资金使用率高达95.75%。

（二）资产风险状况

截至2015年底，全市住房公积金个人住房贷款逾期仅19.03万元，个人住房贷款逾期率0.02‰，大大低于住建部要求的0.3‰标准。个人贷款风险准备金余额为4.12亿元，个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为5.09%，个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.05%。

目前，宜宾市住房公积金个人贷款比率、资金净流量和可运营时间等关键预警指标已达到市公积金管委会《住房公积金资金使用预警制度》的红色（高级）预警状态：即在个人贷款比率>90%或资金净流量为负、可运营时间≤3个月时，应当启用高级（红色）预警。

特别是2015年11月以来释放资金出现大幅度增长，据统计，2015年11、12月和今年1-2月4个月，全市住房公积金释放资金达19.75亿元，同比增长81.86%，其中：贷款11.74，120.68%；提取8.01亿元，同比增长44.58%。

二、住房公积金对宜宾市经济社会发展的贡献

（一）对全市GDP的贡献

2015年全市发放住房公积金贷款23.49亿元、用于住房消费提取13.84亿元，共37.33亿元，撬动房地产业和相关配套产业经济120亿元，占全市2015年地区生产总值（GDP）1560亿元的7.69%。

（二）对房地产经济的贡献

1.商品住宅销售情况

2015年，宜宾市商品房销售面积为343.7万平方米，其中住房销售面积300万平方米，通过住房公积金贷款销售住房92.16万平方米，占比为30.72%。根据估算，去年全市住房公积金购买商品房占去年商品房库存约1/3。

2.个人住房贡献情况

2015年，宜宾市发放住房公积金个人住房贷款8552笔、23.50亿元，个人住房贷款市场占有率，即占全市金融机构（含住房公积金中心）个人住房贷款总量的比率达30.2%，个人住房公积金贷款余额占全市金融机构个人住房贷款余额比率达43.25%。贷款职工中，低收入群体占14.2%，中等收入群体占47.3%，高收入群体占38.5%。

住房贡献率，当年个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为128.83%，比上年同期增加29.87个百分点。

（三）对税收的贡献

2015年，宜宾市房地产业对地方税收贡献22.48亿元，贡献率23%，其中住房公积金对地方税收贡献达7.1%以上。

（四）对保障房建设的贡献

截至2015年底，全市累计提取廉租房建设资金2.96亿元用于宜宾保障房建设。

（五）对社会的贡献

截至2015年底，全市累计通过发放政策性贷款169.78亿元帮助81753户中低收入家庭圆了安居梦，近20万人次职工累计提取57.13亿元用于改善居住条件，特别是为促进宜宾市国有私营企业与其13.26余万建制职工建立和谐劳动关系发挥了积极作用，增强了企业的凝聚力。

三、整合住房公积金资源的设想

将住房公积金工作与新型城镇化建设紧密结合，通过用活增值收益、盘活沉淀资金、实施资产证券化等举措，整合资产资源，支持宜宾经济社会发展。

（一）投资公租房，用活增值收益

住房公积金增值收益在提取风险准备金、管理部门的管理费用后不再上缴财政，留在住房公积金管理中心，用于投资公租房、保障性安居工程、棚户区改造建设和参与去库存工作。

根据公租房、保障性安居工程、棚户区改造、去库存和住房公积金增值收益情况，在确保住房公积金本息按期回收、资金安全运行的情况下，制订住房公积金具体实施方案，经市政府批准，市政府划拨住房建设用地，采取封闭运行的方式使用住房公积金增值收益和实施资产证券化募集资金投资建设公租房。市住房公积金管理中心负责提供项目建设资金，办理预售和销售，通过预售、销售或发放住房公积金贷款方式回收资金，监督资金专款专用，确保住房公积金安全、增值。公租房建设好后又可以抵押贷款或实施资产证券化募集资金投入新的公租房建设，实现良性循环。

提供公租房的形式可以多种多样，可以销售和租赁，也可通过先租后买、半租半买、分步购买、贴租等方式进行，但均严格控制保障面积标准（单套面积可放宽到90平方米以内），最终实现推行以货币化为主的公租房保障机制。

（二）实施资产证券化，盘活存量资产

按照《住房公积金管理条例》（修订送审稿）要求，个贷率超过85%的市州要进一步提高融资能力，开展存单质押、公转商（短期）、贷款资产证券化等业务，满足贷款需求。根据宜宾实际，可以考虑：一是经住房公积金管理委员会批准，可以按国家有关规定申请发行住房公积金个人住房贷款支持证券，或者通过贴息等方式进行融资；二是允许住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，将住房公积金用于购买住房公积金个人住房贷款支持证券，以盘活贷款存量资产、提高公积金使用效率。募集资金全部用于住房公积金个人住房贷款的再投放或投资公租房、保障性安居工程、棚户区改造建设和参与去库存工作，从而有利于改善缴存职工住房条件、降低购房成本，进一步释放住房公积金制度红利，促进房地产市场健康发展，推动社会经济发展。

李求军/责任编辑