新金融，新生态：互联网金融的诺曼底登陆

◎ 刘英团



新金融，新生态：互联网金融的诺曼底登陆

◎ 刘英团

当下之互联网金融，已悄然在诺曼底登陆——“互联网+”战略已正式上升至国家战略的层面。在2015年两会期间，国务院总理李克强所做的政府工作报告中明确提出“互联网+”的行动计划。2015年4月17日，李克强总理在国家开发银行和中国工商银行考察时又指出，要发展‘互联网 + 金融’等新业态。“互联网+金融“是在“互联网改造传统产业”、“互联网+”的基础上进一步的深入和发展。互联网金融的诞生为整个金融行业注入活力，也使得金融生态链更加完整。霍学文的《新金融，新生态》正是在这样的背景下全景式的向我们梳理了互联网金融的现状和未来。

“互联网+”是中国经济的新引擎，而金融是经济的血液。所以，“互联网+金融”的内涵绝不只是一个窄化的具体行业，而在于提供了颠覆传统的一种重新认知世界、改变世界的方式，形成了一种新的生态。过去一年，“开放、平等、协作、分享”的“互联网+”思维如同一场当代的文艺复兴，正魔术般地影响和改变着金融行业原有的组织模式、运营理念和生产方式。从将钱存入余额宝而非储蓄卡，再到通过招财宝购买理财产品，通过芝麻信用累积信用额度贷款 …… 我们的思维转变了，商业模式转变了，互联网 + 金融突破了传统思维的窠臼，加出了效率，加出了新的金融生态。尤其是在高层制定“互联网+”和优化常态化监管之下，“互联网+金融”更加接近传统金融的中心地带。

“互联网金融的本质依然是金融。互联网金融不改变金融的本质，改变的是金融的实现形式。”《新金融，新生态》一书，既是作者长期对金融理论研究的总结，更是对推进互联网金融发展实践的升华。基于对未来金融发展的深刻洞察力，霍学文论述了以三个属性、四维空间、五种核心竞争力、六大发展趋势和七个公式为核心的系统论分析框架，充满想象地描绘出未来金融的新蓝图。从历史展望未来，从技术渐入金融分析，从金融抑制到金融创新，从应用场景到金融生态，从概念分析到现实应用，从技术路径到未来预测，霍学文为我们提供了发展互联网金融、解决问题、分析趋势的分析范式和分析工具。“‘新常态’已经成为对我国经济发展阶段性特征的集中概括，而互联网金融则是未来金融发展的新常态。”在书的结尾，作者提出了完善互联网金融的治理体系，以互联网金融构建中国金融业的核心竞争力，实现从金融大国向金融强国的历史转变，这与中国金融发展战略是一致的。

“商业银行将成为 21 世纪灭绝的恐龙”，互联网生来具有的禀赋，能使传统金融业具有无限的前景想象力。尽管“互联网不是万能的，但互联网将连接一切；不必神化‘互联网 + ’，但‘互联网 + ’会成长为未来的新生态”。但是，互联网金融是技术与金融深度融合的结果，互联网 + 金融的全新商业模式正在攻城拔寨，所向披靡，这是一场“颠覆式”的革命，创新与财富的结合，颠覆与吸收的博弈。《新金融，新生态》从独特视角剖析金融的本质，解读国内外的互联网金融发展现状，并辅以大量的案例分析互联网金融的多种模式：从国内的阿里巴巴、腾讯、百度的生态系统再到国外的 LendingClub 、PayPal ，为读者还原一个真实的互联网金融世界。

“互联网+”犹如高效催化剂，点燃了金融的活力，开拓出了一片蓝海。以腾讯为例，腾讯从来没有停止过前进的步伐，无论是财付通理财、行业支付解决方案，还是微信支付功能，腾讯无不行走在一条非常理想的路上。2014 年12月28日，腾讯参股的前海微众银行官网已正式上线。可以预见，未来腾讯云在通过对接大腾讯生态同时，基于云计算和大数据的技术，可以为金融客户带来全流程的一体化解决方案：用户流量、用户识别、服务分发、精准营销、流量变现、以及生成新型产品模型等一系列服务，未来在新的环境中，互联网金融和银行的概念都将被弱化，甚至消失，取而代之的将是新金融。

“传统金融和互联网金融既相互竞争，又相互合作，未来金融是传统金融与互联网金融融合发展的O2O模式”。在《新金融，新生态》一书中，霍学文以独特的理论体系、逻辑框架和概念分析，把对互联网金融的理解上升到哲学层面，简单清晰、高度凝练的抓住了互联网金融的本质。与其他互联网金融论著相比，《新金融，新生态》有鲜明的特征：一是思想前瞻性，二是理论深刻性，三是实践指导性，作为一名金融工作者，霍学文既对“互联网+”及互联网金融理论进行跨界式探讨，又对实践进行实证性总结与引导；既具有启蒙教科书的周延框架，又具有业务实务指南的指导功能；既热情拥抱又理性对待互联网金融这一崭新的时代产物，又从实际出发突出了互联网金融的中国特色。