我国农村金融的可持续发展问题

文|王金艳



我国农村金融的可持续发展问题

文|王金艳

伴随着我国经济的不断发展，城乡经济的差距不断变小，我国农村的经济呈现出一个繁荣的姿态。我国农村当前的主要体现为以下几点，农村金融资产总量增长相对较快，但是金融资产比重却不是很高，城乡之间的金融发展还是存在一定的差距的，农村的金融发展水平相对落后，农村的金融经营管理手段也不是很完善，以至于盈利水平较低。笔者将会针对以上情况找出当前农村金融发展中存在的弊病以及带来的后果，并针对每一点提出实现我国农村金融的可持续发展，从整体上考虑我国农村金融体制变革，为我国农村金融的良好发展扫清障碍。

一提系到到金可融持业续，发便展自，然可而以然说的，会两联者是不分家的。欧洲一些金融学家认为所谓的金融的可持续发展必须要和自然资源和生态保护联系在一起，追求环境和自然地和谐相处、和谐发展。而在中国，也提出了相似的金融理念，我国的金融学家认为，金融同自然资源一样，同为一种资源，并且相对稀缺，也应当适当的开发利用，可持续战略照样适用，所以便提出了一种理论，那便是“绿色金融”，所谓的“绿色金融”是指“在进行金融活动的同时，贯彻可持续发展的原则，实现共同健康发展”。从中我们可以看出，不断是欧洲金融学家还是国内的金融学家，这两种金融可持续发展观都旨在使用金融手段作用于经济，以实现人类的可持续发展。

金融可持续发展的概念

金融可持续发展是指在遵循金融发展的内在客观规律和未来发展的前提下, 建立和健全金融体制, 发展和完善金融机制, 提高和改善金融效率, 合理有效地动员和配置金融资源, 从而达到经济金融在长期内的有效运行和健康发展。从概念中我们可以发现，必须要调整传统的金融效率观念和金融发展观念，金融的发展方向应当由金融资源的可持续发展和金融的生态环境综合考虑后给出的。这种金融可持续发展观运用可持续发展的思想提出了合理开发利用金融资源以实现金融自身的可持续发展的主张, 指出了金融可持续发展的真正含义,较前两种金融可持续发展观更全面、更有积极意义。

农村金融作为我国金融的一个很重的组成部分，所以农村金融也必须要坚持可持续原则。所以，农村金融做到可持续发展的具体做法应为：建立完整的农村金融体制，完善现有的金融机制，提高金融效率，在现有基础上合理分配金融资源。只有这样，才能够保障农村经济和农村金融的快速健康发展。

当前农村金融的发展状况

首先是农村的金融资产总量。金融资产总量是指金融资产未清偿部分的总余额,是一个国家或一个地区在一定经济条件下金融的最大或最适容纳规模量。它是一个重要的发展指标，在衡量金融发展水平时,这一指标反映一国或一个地区金融部门的总体规模和金融发展的绝对水平。我国农村的金融资产总量呈现出连年增长的趋势，由1993年的6000亿元左右，逐年增长到21世纪的接近2000亿元，我国农村金融资产总量的年增长速度维持在10%，农村金融资产总的年增长速度远高于同期的GNP 增长速度。

然后是农村金融相关比率。所谓的金融相关比率是指金融资产总量与GNP 之比，是反映一个国家金融发展水平的一个指标。我国农村的金融相关比率同样呈现出连年增长的态势，但是近几年来，增长速度下降，这就说明了同期的GNP增长过快。

最后是我国各类金融机构拥有的资产之比重。金融机构资产比重是指各类金融机构拥有的资产在金融机构资产总量中的比重。它反映金融机构之间的相对规模和非银行业务的发达程度。近年来，我国农村除了农村信用社的资产比重没有比较大的变化外，其他的商业银行和财务公司的比重都增加了将近一倍。

当前农村金融发展存在的主要问题

我国当前农村金融的发展问题主要体现在农村金融体制和农村金融效率上。我国农村金融体制改革仍然没有完成, 主要表现在农村金融组织体系发育不健全、农村金融市场机制不完善农村金融没有完全融入农村市场；并且农村金融市场缺乏相应的竞争机制，农村金融机构的社会公信力比国字号商业银行差很多，社会认知度和吸储能力相应较低，同时不良贷款率也在提高；没有完善的农业保险，不能够促进农业的发展;农村信用体制缺乏, 正式金融机构对抵押品的选择过于单一, 各地担保机构数量缺少, 形式单一;农村金融资产实力不足, 缺乏法律规范, 存在监管漏洞。民间金融活跃, 且缺乏必要的规范和保护。

从农村金融整体效率来看, 一方面, 农业银行、农业发展银行和农村信用社并没有形成分工合作、相互协调的良好机制;另一方面, 我国农村金融并不能很好的发挥其投融资功能, 为农产品的升级换代和农业产业结构调整提供资金支持。

阻碍可持续发展的相关因素

首先是宏观经济环境带来的影响，近些年来，我国的宏观经济呈现出不断增长的趋势，随之，我国农村金融资产的规模也不断扩大。但是近几年来，我国宏观经济的增长速度有所变慢，从而导致了农业发展银行效益下降, 农村信用社不良贷款迅速增加, 农村金融普遍出现惜贷, 农村贷款更难。受农村经营环境的约束, 金融部门的亏损额和亏损面较大, 对农村金融部门的效益产生了较大的冲击。

我国政府通常会对经济进行宏观调控，特别是对金融干预, 缺乏一种科学性、规范性和适度性。再加上农业银行自身资金不足、内部控制制度不够完善、信息化水平较低等原因，此外，由于农村信用社的机制不够完善，融资渠道不通顺，并且规模较小，资金不足等原因都阻碍了我国农村金融的可持续发展。

实现我国农村金融可持续发展的应对措施

要想实现我国农村金融可持续发展，就必须做到以下几点：

首先要尽快改变当前我国农村经济落后的状况, 以经济发展支撑农村金融的可持续发展。对于融资难问题，要靠市场这只“看不见的手”，充分发挥在资源配置上中的基础性作用，但同时也要靠政府这只“看得见的手”进行补充性调控，在金融监管以及宏观调控的政策上，出台一些有针对性的措施。在市场化的根本前提下，银政合作等政府的合理介入，也是小微金融的有效方式。

然后是要调整农村金融体制改革的思路，促进农村金融与农村经济的长期有效地可持续发展。加快农村信用体系建设，通过信用建设解决信息不对称问题。

农村金融发展需要抓住机遇，国家通过税收优惠、财政补贴、金融政策支持等途径支持农村金融机构壮大经营实力，实现全面可持续发展。金融金融机构可以积极建立存款保险制度，解决存款人的后顾之忧，使得客户在办理业务选择上不过分追求银行的大小。同时可以建立必要的风险补偿机制，积极落实农村金融机构为“三农”服务。

面对经济的快速发展，我国农村金融要想实现可持续发展，必须要改变当前农村金融状况，优化当前的金融体系，努力营造可持续发展的农村金融环境。

（作者单位：安徽大学江淮学院）