我国中小企业融资难的原因及对策分析

周颖

摘 要：中小企业得以顺利发展的融资问题一直是困扰我国经济发展的瓶颈，在商业银行“亲大远小”的信贷背景下，中小企业要想打破夹道生存的困境，必须从自身的角度出发，完善内部经营体系与信用评估体系，为市场提供真实可信的征信记录，从而减小中小企业贷款的融资成本，为民营企业的发展注入新动力，使市场经济的发展更加稳固。

关键词：中小企业；融资；经济发展

一、我国中小企业融资难的现状分析

在我国经济发展的参与主体中，中小企业始终给我国国家税收、就业压力缓解起到了巨大的作用，是国民经济发展的重要支撑力量。然而，中小企业由于其规模比较小，信用清偿能力低的特征导致融资难的问题，始终阻碍着企业的持续健康发展。

中小企业融资难的问题一方面体现在商业银行渠道方面的融资难，中小企业的资金规模比较小，筹资规模比较小，周转速率比较快，而银行贷款的批复手续复杂、流程多，而且银行从坏账风险的控制角度出发，对于中小企业制度不健全、市场风险大的特点顾虑比较多，一般不会对中小企业进行大规模放贷。另一方面则在于民间融资成本较高，受到商业银行融资的限制后，中小企业将目光转向民间，但是这类非正规的金融机构由于本身存在着巨大的金融风险，相对而言融资的成本也比一般的商业银行要高。

二、中小企业融资难的原因

1.商业银行“亲大远小”倾向突出

近几年来，商业银行越来越关注于资产内部的坏账、呆账，为了最大程度的降低银行的经营风险，那么商业银行主要倾向于向规模较大、信用状况良好、抵御风险能力强的大企业提供融资。而中小企业的经济效益相对较低、信用能力也不强，自然而然中小企业很难收到商业银行的青睐，缺少了资金的支撑，主要致力于科技新兴产业发展的中小企业的发展步履维艰，可以说商业银行“亲大远小”的作法是令中小企业融资头疼的一个大问题。

2.中小企业信息披露不真实

商业银行为企业提供融资贷款的基础就是企业的征信状况，如果商业银行能够从中小企业的财报披露信息中获取企业真实的信用状况，那么自然中小企业融资难的问题就迎刃而解了。但是，在现实发展中，中小企业的财务信息很难让社会公众信服，不规范的内审制度也无法为中小企业的审核提供有力支持，由此导致的信息不对称现象就给中小企业的融资带来了困难。

3.社会中介服务体系不合理

为了给中小企业融资创造有利条件，必须具备完备的中介服务体系和服务水平，但是，在现有的市场上，中小企业并没有受到严格的审核约束，为了自身利益而制造虚假信息的现象不在少数，中小企业诚信、透明、公开的问题不能被有效解决，这就只能依靠中介服务机构的监督管理了，专业的中介服务体系是完善企业评估任务的保障。

4.民间借贷活动不规范

我国现阶段的民间融资活动主要呈现在自发基础上的不规范发展，市场适应性弱，单靠血缘和地域的关系，将信用层面的信息抛之脑后，无法开展真正市场化的融资活动，导致了金融秩序的乱象。更严重的是，类似于地下钱庄的民间借贷不免受到黑社会势力的影响，这类监管缺失导致的不良态势给中小企业的民间融资戴上了一层神秘面纱。

三、中小企业融资难的解决措施

1.完善间接融资体系

在传统商业银行难以对中小企业发展提供较大规模的融资时，政府应该鼓励类似于民营银行等其他金融机构为中小企业提供稳定而又持续的支持。政府应该支持民营机构跨入金融领域，新设立的民营银行由于政策性的约束比较低，其利润导向会使其更多地致力于对民营中小企业的融资，这些有待开发发展的市场经济服务对象才能获得成本相对较低的资金支持。并且政府还可以专设一些政策性的银行或受当地政府特别扶持的金融机构对中小企业的融资问题进行解决。

2.加强中小企业自身建设

我国中小企业内部存在的财务审计制度不健全、财务报告的真实性低的问题主要是由于企业自身制度不健全导致的，间接导致了银行的利益难以得到保证。在市场经济的发展态势中，中小企业迎合建立现代企业制度的趋势，需要从自身做起，推动中小企业的内部结构朝着社会化、多元化发展，尤其是在风险治理的环节要受到足够的重视，并能够做到规范财务审计制度、提高企业经营的透明度，提升自身信用状况，为中小企业顺利取得融资提供保障。

3.完善社会中介服务

中介服务机构必须鉴于自身经济利益的获得，转变服务理念，提升服务水平，避免信息失真的情况不断发生。其中最重要的是，中介服务机构要为中小企业建立完善的企业信用信息系统、信用评级系统、法律保障系统等等，致力于为中小企业提供良好的服务平台。尤其是基于中立性质的信用评估，这对于中小企业完善融资渠道可以发挥至关重要的作用。

4.健全中小企业信用担保体系

除了信用状况，担保也是中小企业难以取得较大规模融资的一个重要原因，要想解决民营企业融资难的问题，从信用担保的角度入手也是一个解决方向。为了支持中小企业的发展，各民营企业可以设立联合担保基金，为企业融资提供强有力的后盾，以集团的性质为中小企业融资提供扶持，这样的一个共同机构有助于整个合作竞争氛围的营造。同时，也可以以行业或地区为划分界限设立融资担保机构，这样的自律性组织有助于增强中小企业构建良好征信的意识，促进融资难问题的解决。

参考文献：

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