论中小企业融资难困境与出路

【摘要】随着经济不断的发展，中小企业也在不断的发展中，在一定程度上也促进了经济发展。然而，中小企业在实际发展过程中，常受融资问题的影响，而使其不能在市场经济中更好的发展。在这种情况下，就应该对中小企业融资难问题进行分析，并采取有效策略以解决实际问题。本文主要从中小企业融资难困境、解决中小企业融资难困境策略等方面出发，对中小企业融资难困境与出路进行分析。

【关键词】中小企业 融资 困境 出路

目前来看，我国中小企业普遍存在融资难问题，这就在一定程度上影响了中小企业快速发展。为了解决中小企业融资难问题，在实际工作中，就应该从中小企业实际问题出发对其进行相应分析研究，并采取相应策略，以使中小企业走出融资难困境，促进社会经济快速发展。如何更好的对中小企业融资难困境和出路进行分析，已经成为相关部门值得思索的事情。

一、中小企业融资难困境

（一）中小企业融资成本较高

对于大中型企业来说，其融资能力是比较强的。大中型企业本身就具有完备的财务会计系统，这就增强了其信用等级。而中小型企业没有完善的财会系统，不能更好地对市场风险进行预测，其市场抵御能力较差。加之商业银行通过理财产品或收取高额延期违约金来提高贷款利率，一定程度上增加了中小企业融资成本。再加上中小企业在贷款过程中有固定资产抵押登记、财务审计及信用评估等费用，使得原本融资就很困难的中小企业更加困难。

（二）融资渠道少

正常情况下，中小企业主要融资渠道是向银行借款、股票融资或是债券融资等。股票和债券虽为直接融资渠道，但是其融资难度却很大、比例也相对较低。股票融资在国有企业和与国有企业相关的企业中更具优势，毕竟国家对大型企业扶持政策较多，而对中小型企业扶持政策较少，这就使得中小企业无法更好满足股票融资需求。证券作为风险性较大的融资，需要得到政府批准才能实施，再加上投资者因债券投资风险较大也存在一定顾虑，没有一定的购买心，这就使得中小企业不能更好地利用债券进行融资。

（三）中小企业信用度低

中小企业在融资过程中，常会因一些中小企业资信状况差，而使其不能更好的融资。出现这种现象主要是由于中小企业内部管理不规范，企业财务管理和会计制度不健全，而不能为金融机构提供准确财务报表而造成的。同时，中小企业的信用观念弱，法制观念淡薄，受欠债和逃息等个别现象的影响，一定程度上增加了银行不良贷款的风险，使得银行等金融机构不能为中小企业提供更多贷款，致使中小企业融资难度加大。

二、解决中小企业融资难困境策略

（一）完善社会信用法制体系

因我国社会法制不健全、信用文化程度较低，使得融资过程中常会出现道德风险问题，这在一定程度上影响了中小企业形象。为了解决中小企业融资困难，在实际工作中，就应该对社会信用法制体系进行不断的完善。可以通过提高可信度的方式，向银行提供良好的经营和财务状况信息，以消除银行和企业之间的不对称，从而尽可能的减少银行监督成本，并提供担保、质押品、抵押品等。为了进一步完善信用体系，可以建立完整的信用等级评估制度和指标，以配合当地银行、税务和工商等部门建立良好的联系，取得其信任，尽量避免失信行为出现，以提高中小企业信用等级。也可以通过网站方式来提高中小企业信用等级，使信用资源更加可视化，并自觉受社会各界监督，以更好解决中小企业发展的资金来源问题，减轻中小企业负担。在此基础上拓展中小企业融资渠道，以更好地引导中小企业上市，鼓励中小企业直接接触融资，使中小企业整体信用度得以提升，以便融资机构能为其提供更多的资金。

（二）构建与中小企业相协调的金融机构

为了更好地保证中小企业的发展，国家商业银行应该从中小企业实际状况出发，成立适合中小企业信贷部门，为其提供相应贷款业务。在构建与中小企业相适应的金融体系时，必须以中小企业资金需求、时效特点及公开信贷等为依据进行。在实施贷款过程中，应该优先对那些经营和财务状况好的中小企业进行单项授信，为其提供额度外办理。同时也应该在城市商业银行、城市信用社和农村信用社等银行实行信贷业务，以更好地支持中小企业发展，使其走出融资难的困境。

（三）拓展中小企业融资渠道

目前许多国家为了使中小企业走出融资难得困境，已经纷纷设立创业板市场，并为中小企业提供了相应制度担保。为了减少创业板引发的风险，对上市条件进行相应调整并采取一定策略，发展债券融资市场和投资基金事业，以减少中小企业融资难问题。在实际工作中，制定了债券审核机制，并放松了规模限制、扩大发行额度，完善了债券担保信用评价制度，为经营效益和提高债券偿还能力提供了必要依据。同时为促进中小企业更好的发展，加大中小企业开发创新能力，从国外实践来看，一定程度上解决了中小企业融资难问题。我国为了使中小企业更好的发展，可以借鉴国外先进经验和做法，通过投资公司和民间风险投资为中小企业提供相应贷款。

三、结束语

中小企业快速的发展，对构建和谐社会、促进经济又好又快的发展起着重要作用。但是在实际发展过程中，中小企业却面对着重大压力，尤其是融资难问题。虽然针对中小企业融资难问题采取了相应策略，也取得了一些成绩，但是随着中小企业不断的发展，社会市场环境的不断变化，中小企业将面临新的问题。在这种情况下，要想更好地促进中小企业发展，就需要对中心企业融资问题进行进一步研究，以便制定出更多与实际相符的策略来满足现代化发展需求。

参考文献

[1] 郭星溪.中小企业融资困境与对策探讨[J].经济与管理研究，2009(08).

[2] 佟贺，李飞.后金融危机下我国中小企业融资困境问题研究[J].国际商务财会，2012(02).

（责任编辑：唐荣波）