基于农业产业化的金融创新效率测算与评价

姜保雨

0 引言

虽然我国农业产业化的发展更多的依靠政府财政投入、农户的自身积累、农业产业化企业的资金盈余以及民间借贷等，并且这些投入也有进一步加大的趋势，但是资金投入的增长还是无法满足农业产业化发展的步伐和需求，在这种情况下，通过农村金融创新获取金融支持成为农业产业化发展的重要支撑[1]。为此，需要在我国的农村地区，结合城市金融的发展模式，重点通过商业金融与政策金融相结合的形式，发展间接融资和直接融资，形成多元化的农村金融体系。农业产业化经营是农业、农村经济乃至整个国民经济发展的必然趋势及内在要求，是近年来中国农业与农村发展中的热点问题，受到了学术界和政府的高度重视。对于这一问题的研究，已经有了不少成果[2-4]。通过金融创新支持农业产业化的发展，实现两者之间的有效均衡，已经成为我国当前农村金融发展领域的重要课题。鉴于此，本文通过定性和定量相结合的方法，对基于农业产业化的金融创新效率测算与评价问题进行了研究。

1 农业产业化和农村金融的互约互溶机制

农村金融增加了农业产业化的风险。由于缺乏高效的对农村金融的监督与管理机制，使得农村金融市场呈现出了“劣币驱逐良币”的状况，这对发展正规的农村金融机构产生了不利影响。基于农业贷款的分散性与民间借贷的隐蔽性，导致行政部门很难对农村金融的进行深入的监管，而对那些不利于正规金融事业发展的地下放贷行为也难以形成有效的打击[5]。此外，在农村信用合作社等相关金融机构无法实现金融业务创新的情况下，它们提供的资金也就往往难以满足农业产业化运营的资金需求，与此同时，民间借贷的手续简单、借贷期限短，这些明显的优势实际上加剧了非正规金融业务的发展，最终，“民间借贷活跃→农村金融市场被侵蚀→金融机构放贷积极性减弱→民间借贷活跃”的不良循环开始显现。

信用评价体系缺位增加了农业产业化的发展难度。我国农村农业产业化企业或农业龙头企业的信用评价体系严重缺位，由此而来的便是农村信用担保机制的严重缺失，这在很大程度上制约着金融机构对农业产业化的信贷力度。相反，农村信用评价体系和信用担保机制的建立和健全，能够使农业产业化企业或空头企业获得更有下的金融支持，企业间的间接融资系统也能够随之建立[6]。但是，目前我国农村在这方面还表现得较为落后，尤其在信贷资金安全性、流动性和效益性要求都在不断提高的情况下，对具有自然风险和市场风险双重属性的农业产业化经营主体来说，获取贷款的难度水涨船高，这对农业产业化的发展壮大极为不利。

传统农业的发展特点限制了信贷资金的介入。长期以来，过于单一的滞后的农业结构和农业生产方式，对我国农村金融的改革和发展产生了非常大的抑制作用。农业投入结构抑制了农村金融需求的不断扩大，我国的农业投入结构依然是以自然资源与劳动力等传统要素为基础，农业投入通常趋于产业化程度不高、科技含量不高以及见效速度快的项目，因而，农村金融支持农业效率极低；单一的农业生产结构严重制约了金融机构信贷的投入，由于我国农业生产结构仍然依靠粮食生产，过于单一的传统的农业生产结构，其生产周期较长，资金回收期长，生产成本过高，还有自然灾害等外在不可控因素，极大制约着产业整体的信贷资金的投入；农产品的品质结构削减了金融机构的支持力度，由于我国绿色产品与无公害产品的数量非常有限，大部分农产品的品质较差、安全性较低以及没有完善的质量标准认证体系，使得农产品市场没有较强的竞争力，经济效益较差，从而使得农村金融发展缺乏有效的产业基础。

农村民间资金的外流削弱了农村的经济基础。基于社会主义新农村建设的客观条件，农村金融和农业产业均体现出了发展壮大的巨大的内在动力。但是，由于传统农业很难形成满足金融机构条件的合格的信贷支持主体，而农业的弱质性导致没有产业支撑的高回报农业项目非常少[7]；并且。作为农村金融市场的运营主体——农村商业性、合作性金融机构，为赚取利润与自身的发展，必然要理性分析信贷资金安全性、流动性以及获利性之间的相互关系，传统农业对资金的需求较小，大部分农村资金必然会谋求出路，使得农村金融机构的非农化与城市化趋势不断加剧，最终会削弱农村的经济基础。所以，发展农业产业的合格主体是农村金融发展的必要准备。

2 农业产业化与金融创新之关联性测算

2.1 评价工具的选择

数据包络分析简称DEA，是数学、运筹学、数理经济学和管理科学的一个新的交叉领域[8]。它以相对效率为基础，使用数学规划模型评价具有多输入、多输出的“部门”或“单位”间的相对有效性。本文以此为评价工具。

假设有n个待评价的地区，xj=(x1j,x2j,…,xmj)T和yj=(y1j,y2j,…,ysj)T分别表示第 j(j=1,2,…,n)个地区DMUj的投入向量和产出向量。对第 p(1≤p≤n)个地区DMUp进行效率评价有下面的最优化评价模型。

相应的生产可能集为：

其中δ为取0或1的参数。

定义1若线性规划(CP)存在最优解ω0,μ0,μ00，满足ω0＞0,μ0＞0，且最优值为1，则称第 p个地区 DMUp是DEA有效的。

(CP)的对偶规划等价于：

定义2若规划 (DDP)的任意最优 λ0=(λ00,λ10, 解…,λ0n)T,s-0,s+0,θ0都有θ0=1，s-0=0，s+0=0，则称第 p个地区DMUp为DEA有效；否则，为DEA无效。

由“紧松定理”，有如下等价的定义。

所谓DEA有效，指的是要保持第 p个地区DMUp的产出不变，无法将其投入减少；或者要保持其投入不变，将无法将其产出提高，此时该地区处于有效的发展状态，即pareto有效状态。

2.2 指标数据的确定

本文选取人均农业贷款额（万元/人）为投入指标，其中，人均农业贷款额为金融机构综合信贷收支中的农业贷款与乡村从业人员数之比值。选取人均农业机械总动力（千瓦/人）、机耕面积占耕地总面积的比率（%）、机播面积占总播种面积的比率（%）、机收面积占总播种面积比率（%）、人均粮食单位面积产量（千克/公顷·人）、人均农业产值（万元/人）、人均农作物耕地面积（公顷/人）和林牧渔业增加值占农业总增加值的比率（%）为产出指标[9]。各指标单位及代码如表1所示。

表1 农业产业化水平和金融创新指标体系

表2 2009～2010年农业产业化和农村金融相关数据

2.3 评价结果

下文运用DEA2.0软件对表2中的数据进行相对有效性评价（令δ=0），结果如表3所示。其中θ为相对效率值，其余为松弛变量和剩余变量。

由此可知，河南省农村金融对农业产业化的共享并不平衡。其中周口市的效率最低，开封市、焦作市、濮阳市、许昌市、商丘市、驻马店市和济源市都是DEA有效的，说明其运行状态达到了有效状态。

表3 农业产业化水平和金融创新指标评价结果表

3 结论及政策建议

上述研究进一步显示，农业产业化离不开农村金融的大力支持。金融支持力度大的地区，农业产业化水平高；反之，农业产业化水则较低。所以，要实现农业产业化的高度发展，必须增加金融对农业的投入，增强人均农业机械化水平、加大机耕、机播和机收地的面积、提高人均粮食单位面积产量、人均农业产值、人均农作物耕地面积和林牧渔业增加值占农业总增加值的比率。为此，应完善相应机制，制定相应政策。

第一，正确引导民间资金。虽然民间借贷行为的获利动机明显，但一个基本的事实是，民间资本以借贷的形式在一定程度上促进了资金的调剂。而从社会学的视角来看，农村地区的民间借贷往往建立在血缘、亲缘和地缘关系上，这更加显示出了它的合理性[10]。因此，完全可以对民间资本进行有效引导和监督，使其在接受法制管理的条件下，获取更加宽广的发展空间，以此来为农业产业化发展的农村金融体系的构成，提供了一定的补充与辅助。当然，需要对民间借贷的金融状况进行必要的监管，具体措施包括通过金融管理部门的调控，降低民间资本的“流动风险”，并在合法、自愿、诚实、守信的框架内，民间借贷的资金转移投向。

第二，完善农业产业化企业信用评级和担保机制。在我国现阶段，大量的农业龙头企业因其资本的原始积累时间短，资信等级受到发展历程的限制，导致其信用地位松散。而这种高风险、低信用的状态也使得农村金融机构对其避而远之，农业产业化的资金支撑出现了严重的缺位。为此，需要不断完善相关企业尤其是龙头企业的信用担保机制，以企业互助担保机构等形式为基础，解决其贷款难的困境；同时，建立起与此相对应的信用评估体系，开放农村金融市场，使资信评级机构能够深入其中，使农业产业化过程中的企业能够从中获益；此外，可以适时的推行农业政策性保险与商业保险的并行运行机制，降低因行业的高风险而给农业发展带来的经济损失。

第三，加强农业产业化的政策扶持。吸引社会资金对科技含量高、经济效益好的较高层析的农业产业化项目进行投资，通过“强强联合”改变农业的生产布局，通过合理规划农业地区的经济格局，建立和完善农业产业化的政策体系和地理分布。

[1]洪正.新型农村金融机构改革可行吗?——基于监督效率视角的分析[J].经济研究，2011,（2）.

[2]熊娜.农业补贴对农村金融市场的“挤出效应”——理论分析与实证检验[J].中南财经政法大学学报，2011,（5）.

[3]朱建华.农业产业化与金融支持关联性实证研究——以湖南省邵阳市为例[J].广东农业科学，2010,（4）.

[4]陈池波,贾澎,张攀峰.农业产业化水平与农村金融供给的关系研究——以河南省为例[J].东北师大学报（哲学社会科学版）,2011,（2）.

[5]朱建华，洪必纲.试论农业产业化与农村金融改革的良性互动[J].财经问题研究，2010,（7）.

[6]汤文东.对金融支持农业产业化的思考[J].金融理论与实践，2005,（12）.

[7]魏权龄.数据包络分析[M].北京:科学出版社,2004.

[8]周毅，叶会.农业产业化发展的融资困境与金融支持体系建设探索[J].中国农学通报2010,（13）.

[9]周亚莉，袁晓玲.现代农业发展水平评价及其金融支持——以陕西省为例[J].西安交通大学学报(社会科学版)，2010,（3）.

[10]谢平,徐忠.公共财政、金融支农与农村金融改革——基于贵州省及其样本县的调查分析[J].经济研究,2006,（3）.